Pożyczka pod zastaw nieruchomości – jakie dokumenty są naprawdę potrzebne?

Czego NIE musisz dostarczać

Zanim przejdziemy do listy wymaganych dokumentów, warto wiedzieć, czego instytucje private debt – w przeciwieństwie do banków – nie wymagają:

• Wyciągów bankowych – bank analizuje każdy przelew na Twoim koncie. W private debt to nie jest potrzebne.
• Zaświadczeń z ZUS i Urzędu Skarbowego – zbieranie zaświadczeń o niezaleganiu trwa dni, a czasem tygodnie. Tutaj ich nie potrzebujesz.
• Operatu szacunkowego – wycena rzeczoznawcy kosztuje 800-2000 zł i trwa 1-2 tygodnie. Instytucje private debt przeprowadzają własną analizę wartości nieruchomości.
• Szczegółowych deklaracji VAT – banki często wymagają VAT-7 za wiele miesięcy wstecz.
• Zaświadczeń o zatrudnieniu – w przypadku JDG właściciel sam jest pracodawcą, więc ten wymóg bankowy jest absurdalny, ale banki i tak go stosują.

To oznacza, że możesz pominąć kilka tygodni zbierania papierów i od razu przejść do sedna.

Co pobieramy samodzielnie

Część danych jest dostępna w publicznych rejestrach. Profesjonalne instytucje finansowe pobierają je same, zamiast obciążać klienta:

• CEIDG / KRS – dane o działalności gospodarczej lub spółce
• Elektroniczna Księga Wieczysta – wystarczy podać numer KW, a resztę sprawdzimy sami
• BIK – jeśli będzie potrzebny, pobierzemy raport samodzielnie

Dokumenty dla właściciela JDG

Wymagania zależą od tego, jak długo prowadzisz działalność:

Działalność powyżej 2 lat

Potrzebujesz tylko:

1. KPiR lub Ewidencja przychodów za ostatnie 2 lata (w zależności od formy rozliczenia)
2. Deklaracje PIT za ostatnie 2 lata (PIT-36, PIT-36L lub PIT-28)
3. Dokumenty nieruchomości (opisane poniżej)

Działalność od 3 miesięcy do 2 lat

Dokumenty finansowe nie są wymagane. Wystarczą:

1. Dokumenty nieruchomości (opisane poniżej)
2. Plan spłaty – szczegółowa informacja, skąd będą pochodzić środki na obsługę pożyczki

W zamian za brak dokumentów finansowych stosowane jest bardziej restrykcyjne podejście do jakości zabezpieczenia – nieruchomość musi być w dobrej lokalizacji i łatwa do sprzedaży.

Dokumenty dotyczące nieruchomości

Niezależnie od stażu firmy, zawsze potrzebujesz:

1. Numer Księgi Wieczystej – to wszystko, odpis pobierzemy sami z systemu EKW
2. Podstawa nabycia nieruchomości – dokument potwierdzający, jak wszedłeś w posiadanie nieruchomości:

• Zakup → akt notarialny umowy sprzedaży

• Spadek → postanowienie sądu o nabyciu spadku lub akt poświadczenia dziedziczenia

• Darowizna → akt notarialny umowy darowizny

1. Zdjęcia nieruchomości – zewnętrzne (elewacja, działka) i wewnętrzne (główne pomieszczenia). Wystarczą zdjęcia z telefonu.

Porównanie: bank vs private debt

Zobacz różnicę w wymaganiach:

A co ze spółkami?

Spółki (sp. z o.o., sp.k., S.A.) dostarczają:

• Bilans za ostatnie 2 lata
• Rachunek Zysków i Strat za ostatnie 2 lata
• Dokumenty nieruchomości (jak wyżej)

KRS pobieramy samodzielnie.

Podsumowanie

Pożyczka pod zastaw nieruchomości w sektorze private debt to zupełnie inne doświadczenie niż kredyt bankowy. Zamiast tygodni zbierania dokumentów – kilka podstawowych papierów. Zamiast miesięcy oczekiwania – decyzja w 24-48 godzin.

Horyzont Capital specjalizuje się w finansowaniu przedsiębiorców, którzy potrzebują szybkiego dostępu do kapitału bez bankowej biurokracji. Minimalny staż działalności to zaledwie 3 miesiące, a cały proces – od pierwszego kontaktu do wypłaty środków – może zamknąć się w 7 dniach.

Checklist – co przygotować

JDG (powyżej 2 lat):

☐ KPiR lub Ewidencja przychodów (2 lata)

☐ PIT roczny (2 lata)

☐ Numer Księgi Wieczystej

☐ Podstawa nabycia nieruchomości

☐ Zdjęcia nieruchomości

JDG (3 miesiące - 2 lata):

☐ Numer Księgi Wieczystej

☐ Podstawa nabycia nieruchomości

☐ Zdjęcia nieruchomości

☐ Plan spłaty (ustalany indywidualnie)

---