Potrzebujesz pożyczki? Sprawdź, jakie dochody są akceptowane

W jakim celu pożyczkodawca sprawdza nasze dochody?

Jeżeli chcemy skorzystać z pożyczki pozabankowej, firmy pożyczkowe, tak samo, jak banki muszą eliminować ryzyko kredytowe. Za ryzyko w tej sytuacji uznaje się zwrot pożyczonych środków. Inaczej mówiąc, pożyczkodawca musi zredukować do minimum sytuacje, w których klienci pożyczają pieniądze i ich nie oddają. Jeśli konsumenci nie zwracaliby pożyczek, działalność firm pożyczkowych wisiałaby na włosku. W celu wyeliminowania ryzyka kredytowego firmy pożyczkowe badają zdolność kredytową konsumentów. Jednym z głównych komponentów wpływających na wysokość zdolności kredytowej są właśnie dochody. To między innymi od wysokości otrzymywanego wynagrodzenia i formy jego zdobycia zależy, czy pożyczkodawca wyda decyzję przychylną konsumentowi.  

Tak jak wspomnieliśmy, dochody są jednym z ważniejszych czynników mających wpływ na przyznanie pożyczki. Wysokość dochodów i forma ich pozyskania są bardzo istotne, ale nie są jedynym czynnikiem wpływającym na zdolność kredytową. Wielu konsumentów zgłasza wysokie dochody, jednak koszty ich życia, a także pozostałe zobowiązania są tak wysokie, że pożyczkodawca nie zdecyduje się udzielić finansowania.
Dlaczego? Przypuśćmy, że nasz konsument zarabia 9 000 złotych netto. Mogłoby się wydawać, że jego zdolność kredytowa powinna kształtować się na wysokim poziomie. Jednak nasz przykładowy Pan Tomasz, jest singlem, który obarczony jest kredytem hipotecznym na niewielkie mieszkanie w dużym mieście. Oprócz kredytu hipotecznego (1 800 złotych), płaci alimenty na swoje dzieci, których suma wynosi 2 000 złotych. Ponadto nasz konsument prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą, na której rozpoczęcie zaciągnął kredyt, z miesięczną ratą oscylującą w granicy 1 500 złotych. Samochód niezbędny do pracy jest w leasingu, którego miesięczny koszt to 800 złotych. Do tego musimy doliczyć czynsz, opłaty za media, paliwo, spłatę rat za komplet wypoczynkowy do mieszkania, koszty żywności i inne. Nietrudno się domyślić, że przy wszystkich tych opłatach, Panu Tomaszowi niewiele zostaje na koniec miesiąca. Co w tym przypadku zrobi pożyczkodawca?

W opisanym przypadku istnieje spora szansa, że wniosek o pożyczkę zostanie odrzucony. Wiele jednak zależy od tego, o jaki rodzaj pożyczki stara się Pan Tomasz i na jaką kwotę. Więcej na temat zdolności kredytowej znajdziemy na stronie internetowej lendup.pl.

Badanie zdolności kredytowej i jej składowe

Na podstawie historii Pana Tomka, przedstawimy, na co mogą zwracać uwagę firmy pożyczkowe. Do oceny zdolności kredytowej, pożyczkodawcy mogą brać pod uwagę wiele czynników, które z pozoru mogą wydawać się nieistotne. Jednak z punktu widzenia firmy pożyczkowej, a także bezpieczeństwa konsumentów mogą odgrywać ważną rolę. Oprócz wysokości dochodów liczą się również koszty, jakie co miesiąc ponosi pożyczkobiorca. To one świadczą o tym, czy będziemy posiadać wystarczające środki na spłatę kolejnego zobowiązania. W przypadku naszej historii koszty Pana Tomasza są dość spore. Ponadto Pan Tomasz prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą, co w naszym kraju jest nie tylko bardzo kosztowne, ale również jest sporym ryzykiem. Nie bez znaczenia pozostaje fakt, że bohater naszej historii, żyje w pojedynkę. Nie ma więc osoby, która mogłaby w razie komplikacji pomóc w spłacie zobowiązania, czy przejęciu części kosztów utrzymania. W opisywanym przypadku możemy się spodziewać, że otrzymanie kredytu gotówkowego w banku byłoby niemożliwe. Z pewnością chcąc skorzystać z pozabankowej firmy pożyczkowej, Pan Tomasz może liczyć na chwilówkę na dowód. Chwilówki są na ogół zaciągane na niewielką sumę stąd duże szanse, że wnioskodawca wywiąże się z jej spłaty. 

Jakie źródła dochodu są akceptowane przez firmy pożyczkowe?

Naturalnie wysokość dochodu jest bardzo istotna, jednak równie ważna jest regularność. Aby otrzymać kredyt w banku, przeważnie musimy udokumentować dochód za pomocą zaświadczenia od pracodawcy. Umowy cywilno-prawne są rzadziej respektowane, głównie ze względu na ich brak stałości. Jakie zatem źródła dochodu akceptują firmy pożyczkowe? Dla pożyczkodawców najważniejsze jest, aby dochód był stały, niezależnie od źródła jego pochodzenia. Przeważnie pożyczkodawcy wymagają udokumentowania dochodu np. poprzez wgląd do rachunku bankowego, który umożliwia specjalna aplikacja. Inną formą weryfikacji źródła dochodu jest wygenerowany dokument z historią transakcji na rachunku bankowym. Pożyczkodawcy na ogół respektują poniższe źródła dochodów:

• Umowa o pracę,
• Umowa cywilno-prawna, czyli umowa zlecenie i umowa o dzieło,
• Dochody z tytułu prowadzenia własnej działalności,
• Emerytura lub renta,
• Dochody z najmu nieruchomości (najem mieszkania, lokalu handlowo - usługowego, garażu itd.),
• Świadczenie wychowawcze w tym 500+,
• Zasądzone alimenty,
• Świadczenia socjalne, np. zasiłki dla bezrobotnych,
• Stypendia naukowe,
• Dochody z pracy poza granicami Polski,
• I inne.

Podsumowanie

Jeżeli zamierzamy skorzystać z pożyczki pozabankowej, musimy się przygotować, że pożyczkodawca sprawdzi, skąd pozyskujemy pieniądze na utrzymanie. Jednak to od rodzaju zobowiązania, jego wysokości, a także wewnętrznego regulaminu udostępniania środków zależy, jak skrupulatnie będziemy kontrolowani. Bardzo prawdopodobne, że przy pożyczce krótkoterminowej, czyli chwilówce wystarczy nasze oświadczenie o wysokości dochodów. Jednak przy pożyczce na raty na wysoką sumę, pożyczkodawca może zażądać dokumentów poświadczających dochody. Dużym udogodnieniem dla konsumentów w trudnej sytuacji jest fakt brania pod uwagę dochodów pochodzących ze świadczeń socjalnych w tym np. z programu rodzina 500 plus, czy alimentów. Na ogół banki nie biorą pod uwagę tych dochodów, ponieważ ich przeznaczeniem jest poprawa komfortu życia dzieci. Jednak z drugiej strony, często konsumenci chcą wziąć pożyczkę, właśnie w celu poprawy jakości życia, w tym również dzieci. Przykładem może być konieczność zrobienia remontu w pokoju dziecka. Gromadzenie środków pozyskanych z 500 plus na wyremontowanie przestrzeni dla najmłodszych może być czasochłonne.

---