Nie myl tych pojęć! Wyjaśniamy, czym jest pożyczka hipoteczna, a czym kredyt hipoteczny

Czym jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to produkt bankowy, który ma ściśle określony cel – sfinansowanie zakupu, budowy lub remontu nieruchomości. Zgodnie z prawem bankowym, jego udzielania mogą podejmować się wyłącznie banki. Głównym zabezpieczeniem takiego kredytu hipotecznego jest wpisanie hipoteki na nieruchomości, którą klient nabywa lub która już jest w jego posiadaniu. To właśnie dzięki hipotece banki mogą zabezpieczać swoje interesy na wypadek, gdyby klient nie był w stanie spłacać zobowiązania. Istotną cechą kredytu hipotecznego jest jego celowość. Każda złotówka pozyskana w ramach tego zobowiązania musi być przeznaczona na cel wskazany w umowie, co jest skrupulatnie weryfikowane przez bank. Oznacza to, że bank może poprosić o przedstawienie kosztorysu budowy, umowy deweloperskiej czy innych dokumentów potwierdzających przeznaczenie środków. Jest to zobowiązanie długoterminowe, którego spłata rozciąga się na wiele lat, często nawet 25-30 lat, co pozwala na obniżenie miesięcznej raty do bardziej przystępnego poziomu.

Czym jest pożyczka hipoteczna?

Z kolei pożyczka hipoteczna to zupełnie inny instrument finansowy, mimo że także zabezpieczony hipoteką na nieruchomości. Główną różnicą jest brak celowości. Środki uzyskane z pożyczki hipotecznej można przeznaczyć na dowolny cel, bez konieczności informowania o nim banku i bez przedstawiania jakichkolwiek dokumentów, które potwierdzałyby przeznaczenie pieniędzy. Może to być sfinansowanie zakupu samochodu, opłacenie edukacji, konsolidacja innych zobowiązań, a nawet zwykłe wydatki konsumpcyjne. Pożyczka hipoteczna jest również uregulowana przez Kodeks cywilny, co sprawia, że w odróżnieniu od kredytu, może być udzielana nie tylko przez banki, ale także przez inne instytucje finansowe, które mają odpowiednie uprawnienia. Z uwagi na jej uniwersalność, często jest wykorzystywana jako rozwiązanie w sytuacjach, gdy potrzebna jest duża kwota na niezaplanowane wydatki, a inne formy finansowania, np. pożyczki gotówkowe, nie są wystarczające.

Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny

Aby pełniej zrozumieć różnice między tymi dwoma produktami, warto odnotować różnice w kilku kluczowych aspektach.

1. Cel - jak już wspomniano, kredyt hipoteczny jest celowy i przeznaczony na nieruchomości, podczas gdy pożyczka hipoteczna jest bezcelowa i środki można wydać na dowolny cel.

2. Źródło - kredytu może udzielić tylko bank, natomiast pożyczki również inne instytucje finansowe.

3. Koszty - choć oba produkty wiążą się z odsetkami i prowizjami, całkowity koszt pożyczki hipotecznej może być często wyższy niż kredytu hipotecznego, z uwagi na jej bezcelowy charakter, który wiąże się z wyższym ryzykiem dla instytucji finansowej.

4. Weryfikacja - proces weryfikacji w przypadku kredytu hipotecznego jest bardziej sformalizowany i wymaga większej liczby dokumentów. Przy pożyczce proces może być uproszczony, choć i tak konieczne jest zabezpieczenie w postaci hipoteki.

Rola doradcy hipotecznego w podejmowaniu decyzji

Wybór między pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym nie jest prosty, a decyzja powinna być podjęta po dokładnej analizie indywidualnej sytuacji finansowej i celu, na jaki przeznaczone mają być środki. W tym procesie niezwykle pomocna może okazać się wiedza i doświadczenie, jakie ma doradca hipoteczny. Taka osoba może pomóc w ocenie, które rozwiązanie lepiej odpowiada potrzebom klienta, porównać różne parametry i wskazać potencjalne korzyści oraz ryzyka. Profesjonalny doradca hipoteczny pomoże ocenić zdolność kredytową, zebrać niezbędne dokumenty i przeprowadzi przez cały proces ubiegania się o pożyczkę hipoteczną czy kredyt, co znacząco zwiększa szanse na pomyślne załatwienie sprawy. Niezależnie od wybranej ścieżki, kluczowe jest świadome podejście do finansowania i pełne zrozumienie, pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny nie są tym samym, choć oba mogą pomóc w realizacji życiowych planów.

Opracowano na zlecenie partnera, tj. Kasy Stefczyka.

Źródła:

• https://www.kasastefczyka.pl/klienci-indywidualni/hipoteki/pozyczka-hipoteczna
• https://www.kasastefczyka.pl/klienci-indywidualni/hipoteki/kredyt-hipoteczny
• https://www.bankier.pl/wiadomosc/Pozyczka-hipoteczna-co-to-i-czym-rozni-sie-od-kredytu-hipotecznego-8524100.html
• https://direct.money.pl/artykuly/porady/pozyczka-hipoteczna-a-kredyt-hipoteczny,114,0,1775986

---