Jak skutecznie unikać dłużników, prowadząc własny biznes?

Krok 1: Zgromadź dane o potencjalnym kontrahencie

Zanim podpiszesz umowę lub wyświadczysz usługę danej firmie, upewnij się, że to wiarygodny partner. Dokładna weryfikacja potencjalnego kontrahenta pozwoli Ci znacznie ograniczyć ryzyko opóźnienia płatności za faktury.

Podstawa to zgromadzenie kluczowych danych o firmie. Na start będą Ci potrzebne:

• dane rejestrowe – przede wszystkim NIP, REGON oraz nr KRS (jeśli to spółka prawa handlowego);
• dane osób reprezentujących firmę – to szczególnie ważne w przypadku spółek, ponieważ umowę powinny podpisać osoby mające ku temu umocowanie;
• adres siedziby.

Dlaczego to takie ważne? Te informacje pomogą Ci szybko zweryfikować kontrahenta. Możliwe jest np. sprawdzenie firmy po NIP. Ten numer da Ci m.in. dostęp do informacji z darmowych rejestrów rządowych.

Krok 2: Zweryfikuj kontrahenta w CEIDG lub KRS

Masz NIP potencjalnego kontrahenta? Na jego podstawie możesz sprawdzić dane w publicznych bazach firm.

• Jeśli przyszły partner prowadzi jednoosobową działalność lub spółkę cywilną – sięgnij do CEIDG.
• Jeżeli to spółka prawa handlowego, dane znajdziesz w KRS.
• Dane spółek cywilnych są dostępne w rejestrze REGON.

Na co dokładnie zwrócić uwagę w tych rejestrach? Zweryfikuj:

• zgodność danych firmy z tymi, które zostały Ci podane – chodzi np. o informacje o tym, ile lat działa na rynku czy gdzie jest jej siedziba;
• informacje o pełnomocnikach firmy i osobach umocowanych do zawierania zobowiązań w jej imieniu (ważne szczególnie przy spółkach z o.o., akcyjnych i innych spółkach prawa handlowego);
• status – tzn. to, czy firma nie jest w stanie upadłości, postępowania restrukturyzacyjnego albo naprawczego.

Jeśli pojawią się na tym etapie jakieś „czerwone flagi” – zrezygnuj ze współpracy lub dodatkowo zabezpiecz swoje interesy, np. wymagając przedpłaty.

Krok 3: Sprawdź białą listę VAT

Biała lista VAT jest narzędziem weryfikacji statusu podatkowego kontrahenta. Dowiesz się z niej m.in. czy dana firma jest płatnikiem VAT. Co zaś najważniejsze, sprawdzisz tam numer konta bankowego do rozliczeń, zarejestrowany i potwierdzony przez szefa KAS. Powinien być zgodny z tym, który został Ci podany przez przyszłego partnera.

Dlaczego to istotne? Jeśli potencjalny kontrahent podał Ci inny numer, Ty dokonasz na niego wpłaty ponad 15 tys. zł, a on nie odprowadzi od tej kwoty podatku, będziesz odpowiadać solidarnie za zaległości podatkowe!

Wskazówka: jeżeli Twój kontrahent działa w innym kraju Unii, sprawdź go przez VIES, czyli wyszukiwarkę prowadzoną przez Komisję Europejską.

Krok 4: Sprawdź kontrahenta w Biurze Informacji Gospodarczej

Biura informacji gospodarczej są również dobrym źródłem wiedzy przy weryfikacji przyszłego kontrahenta pod kątem wypłacalności. Np. w Raporcie o firmie z BIG InfoMonitor znajdziesz informacje o długach oraz terminowo spłaconych zależnościach wpisanych do tej bazy.

Z wersji rozszerzonej Raportu dowiesz się też np. o:

• negatywnych danych w Biurze Informacji Kredytowej, np. o opóźnieniach w płatnościach kredytów na min. 500 zł przeterminowanych o 60 dni i więcej;
• danych z Bankowego Rejestru Związku Banków Polskich o niespłaconych zobowiązaniach wobec banków;
• jaki wskaźnik ryzyka ma dana firma. Wskaźnik ryzyka MŚP to unikatowy scoring wyliczony na bazie danych z BIG InfoMonitor i BIK, który pomaga oszacować ryzyko współpracy z danym kontrahentem.
• liczbie zapytań do BIG o daną firmę (jeśli było ich dużo, może to wskazywać np. na intensywne poszukiwanie finansowania).

Taki dokument zawiera również dane z wywiadowni gospodarczej , które uzupełniają obraz wiarygodności płatniczej podmiotu. Wywiadownia współpracująca z BIG InfoMonitor dostarcza dane z wielu przydatnych źródeł takich jak: listy sankcyjne, biała lista VAT, informacje o beneficjencie rzeczywistym (baza CRBR), ostrzeżenia KNF. Te wszystkie źródła masz w jednym miejscu, dzięki czemu wygodnie sprawdzisz wszystko co potrzebujesz, aby podjąć świadomą decyzję o współpracy z danych kontrahentem.

Im więcej informacji na temat przyszłego kontrahenta zbierzesz, tym mniejsze szanse, że rozpoczniesz współpracę z nieuczciwym partnerem. Sięgnij więc po wszystkie dostępne narzędzia i oszczędź swoje nerwy, czas oraz pieniądze. To podstawa odpowiedzialnego prowadzenia biznesu.

Opracowano na zlecenie Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.

---