Jak przygotować się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego?

Sprawdź swoją zdolność kredytową

Pierwszym krokiem, jaki warto podjąć przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, jest sprawdzenie swojej zdolności kredytowej. Jest to podstawowy element, który bank bierze pod uwagę, zanim udzieli finansowania. Zdolność kredytowa określa, jakiej wysokości kredyt możesz zaciągnąć i czy stać Cię na spłatę rat.

Na wysokość zdolności kredytowej wpływają takie czynniki, jak:

• wysokość i stabilność dochodów,
• rodzaj zatrudnienia (umowa o pracę/ działalność gospodarcza/ kontakt B2B/ umowa zlecenie/ umowa o dzieło),
• stałe miesięczne wydatki,
• liczba osób w gospodarstwie domowym,
• obecne zobowiązania (np. kredyty, limity, raty).

Jeśli zamierzasz ubiegać się o kredyt hipoteczny, wstrzymaj się z zaciąganiem nowych zobowiązań. Dotyczy to nie tylko pożyczek gotówkowych, ale również zakupów sprzętów domowych na raty czy zakładania kart kredytowych. Takie działania mogą zmniejszyć Twoją szansę na uzyskanie kredytu hipotecznego.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową? Aby wstępnie zorientować się w sytuacji, najłatwiej jest skorzystać z prostego narzędzia online, jakim jest kalkulator zdolności kredytowej. Jeśli chcesz uzyskać bardziej szczegółowe informacje, umów się na spotkanie z Ekspertem Finansowym, który pomoże Ci przeanalizować wszystkie dane i wskaże, jak zwiększyć swoje możliwości kredytowe.

Zadbaj o dobrą historię kredytową

Historia kredytowa to zapis Twoich aktywności jako kredytobiorcy w przeszłości. Banki analizują ją szczegółowo przed udzieleniem finansowania. Sprawdzają, czy spłacałeś raty w terminie, czy nie miałeś zaległości. Nawet niewielkie opóźnienia w spłacie karty kredytowej czy rat za sprzęt AGD mają znaczenie. Jeśli natomiast korzystałeś wcześniej z jakiegoś kredytu i regularnie go spłacałeś, zbudowałeś pozytywną historię kredytową. To duży atut przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny.

Wszystkie dane na temat historii kredytowej można znaleźć w BIK – Biurze Informacji Kredytowej. Przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego warto pobrać raport i sprawdzić, czy nie zawiera błędnych wpisów, które mogą działać na Twoją niekorzyść. Jeśli znajdziesz jakiekolwiek nieścisłości, możesz złożyć wniosek o ich sprostowanie.

Zgromadź wkład własny

W większości sytuacji musisz posiadać wkład własny, aby otrzymać kredyt hipoteczny. Zazwyczaj jest to 20% wartości nieruchomości, choć niektóre instytucje akceptują niższy wkład, czasem pod warunkiem wykupienia dodatkowego ubezpieczenia.

Jeśli natomiast nie dysponujesz odpowiednim kapitałem, nic straconego. Obecnie funkcjonuje program Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, który umożliwia skorzystanie z kredytu bez wkładu własnego. Zapytaj eksperta, czy spełniasz warunki, by móc uczestniczyć w programie!

Porównaj oferty kredytów hipotecznych

W zależności od banku można spotkać się z różnymi warunkami kredytowania. Różnice mogą dotyczyć nie tylko oprocentowania, ale też: prowizji, rodzaju rat, wysokości marży czy kosztów dodatkowych (np. ubezpieczenia, wyceny nieruchomości, prowadzenia rachunku).

Przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego szczególną uwagę należy zwrócić na RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. To wskaźnik, który uwzględnia wszystkie koszty kredytu. Im niższe RRSO, tym mniej zapłacisz.

Samodzielna analiza ofert kredytów hipotecznych nie jest łatwa. Banki używają różnych metod obliczeń, a szczegóły zapisywane są w regulaminach, które dla wielu osób mogą być niezrozumiałe. Dlatego warto skorzystać z pomocy Eksperta Finansowego, który porówna dla Ciebie oferty z wielu banków, przedstawi symulacje, wyjaśni wszelkie niejasności i przeprowadzi Cię przez wszelkie formalności w procesie ubiegania się o kredyt.

Rafał Soboń

Ekspert Finansowy NOTUS

Jestem niezależnym Ekspertem Finansowym z 14-letnim doświadczeniem. Wierzę, że dzięki mojej wiedzy, zaangażowaniu i praktyce jestem w stanie sprostać wszystkim oczekiwaniom moich klientów.

Finanse to nie tylko liczby – to decyzje, które kształtują przyszłość. Praca z klientami i partnerami biznesowymi to moja pasja, czego najlepszym potwierdzeniem są liczne referencje i rekomendacje.

Specjalizuję się w:

kredytach mieszkaniowych (w tym refinansowaniu istniejących zobowiązań), pożyczkach hipotecznych, kredytach gotówkowych i konsolidacyjnych, kredytach firmowych, w tym dla deweloperów, ubezpieczeniach na życie i nieruchomości.

---